Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemde gerçekleşen yüksek tutarlı para hareketlerini daha yakından izlemek amacıyla IBAN üzerinden yapılan para transferlerine yönelik yeni bir düzenleme hayata geçiriyor. Yeni uygulama kapsamında internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan transferler daha ayrıntılı şekilde denetlenecek.

Pazar günü yürürlüğe girecek düzenleme ile özellikle yüksek miktarlı para hareketlerinin daha şeffaf ve izlenebilir hale getirilmesi hedefleniyor. Böylece kara para aklama, yasa dışı bahis ve kayıt dışı finans hareketleriyle mücadelede daha etkin bir denetim mekanizması oluşturulması amaçlanıyor.

400 Bin TL Üzeri Transferlerde Açıklama Zorunlu

Yeni düzenlemenin en dikkat çeken maddelerinden biri para transferlerinde açıklama zorunluluğu oldu. İlk etapta günlük işlem sınırının 200 bin TL olması planlanırken, yapılan değerlendirmelerin ardından bu limit 400 bin TL’ye çıkarıldı.

Buna göre gün içerisinde tek seferde veya parça parça yapılan ve toplamda 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde, işlemi gerçekleştiren kişinin en az 20 karakterden oluşan bir açıklama yazması zorunlu olacak.

Açıklama bölümünün boş bırakılması ya da girilen bilginin yetersiz görülmesi halinde transfer işlemi sistem tarafından onaylanmayacak.

Para Transferlerinde Yeni Kategoriler Geliyor

Yeni sistemle birlikte para transferlerinde işlem nedenini daha açık şekilde belirtmek amacıyla farklı işlem kategorileri de kullanılacak.

Kullanıcılar para gönderimi sırasında aşağıdaki seçeneklerden birini işaretleyebilecek:

Bu kategoriler sayesinde transferlerin amacının daha net belirlenmesi ve finansal hareketlerin daha kolay analiz edilmesi hedefleniyor.

“Diğer” Seçeneğinde Ek Açıklama Talebi

Transfer sırasında “diğer” veya “bireysel ödeme” seçeneğinin işaretlenmesi halinde kullanıcıdan ek açıklama yapılması talep edilebilecek.

Bu uygulama ile bankacılık sisteminde gerçekleştirilen işlemlerin daha ayrıntılı şekilde incelenmesi ve şüpheli para hareketlerinin daha hızlı tespit edilmesi amaçlanıyor.

Yüksek Tutarlar İçin Ek Bildirim Zorunluluğu

Yeni düzenleme yalnızca 400 bin TL üzerindeki transferlerle sınırlı kalmıyor. Daha yüksek tutarlı işlemler için ek bildirim ve belge yükümlülükleri de getiriliyor.

Düzenlemeye göre:

  • 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.

  • 20 milyon TL üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belgelerin sunulması gerekecek.

Yetkililer, yeni düzenlemenin finansal sistemde gerçekleşen yüksek tutarlı işlemlerin daha şeffaf biçimde izlenmesine katkı sağlayacağını ve yasa dışı finans hareketlerine karşı daha güçlü bir denetim altyapısı oluşturacağını belirtiyor.