Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı MASAK, finansal sistemde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı parayı önlemek amacıyla yüksek tutarlı IBAN ve EFT işlemleri için yeni düzenleme başlattı. Düzenleme 1 Ocak 2026’dan itibaren yürürlüğe girecek ve kurallara uymayanların para gönderimi engellenecek.
Yeni Düzenlemenin Detayları
MASAK’ın hazırladığı tebliğe göre, 200 bin TL ve üzeri işlemler kademeli beyan sistemine tabi olacak:
-
200 bin TL – 2 milyon TL: İşlemin niteliği kısaca beyan edilecek.
-
2 milyon TL – 20 milyon TL: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
-
20 milyon TL ve üzeri: Form, detaylı açıklamalar ve dayanak belgelerle desteklenecek.
Bankalar, müşterilere işlem türüne göre beyan seçenekleri sunacak. “Bireysel ödeme” gibi genel ifadeler için en az 20 karakterlik açıklama zorunlu olacak.
Düzenlemenin Amacı
MASAK açıklamasında, düzenlemenin FATF standartlarına uyum ve uluslararası mali şeffaflığı güçlendirme amacı taşıdığı belirtildi. Risk analizleri ve diğer ülke uygulamaları dikkate alınarak taslak hazırlandı.
Hangi İşlemler Kapsam Dışında?
Bazı işlemler yeni yükümlülüklerden muaf tutulacak:
-
Kamu kurumlarının işlemleri
-
Bankaların kendi aralarındaki hareketler
-
ATM üzerinden düşük tutarlı işlemler
Bu işlemler için beyan zorunluluğu uygulanmayacak.
Yaptırımlar ve Yürürlük
-
Tebliğe uymayan finansal kuruluşlara 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlar uygulanacak.
-
1 Ocak 2026’dan itibaren yükümlülüklere uymayan kişilerin IBAN ve EFT işlemleri gerçekleştirilemeyecek.
-
Özellikle 20 milyon TL üzerindeki transferlerde detaylı açıklama ve belge sunulması zorunlu olacak.
Yeni düzenleme, Türkiye’de yüksek tutarlı para transferlerinde şeffaflığı güçlendirmeyi ve finansal sistemi kayıt altına almayı hedefliyor.
