Ev satın almak isteyenler, konut kredisi faiz oranları için yapılan hesaplamaları yakından izlemeyi sürdürüyor. Özel ve kamu bankalarında faiz oranları ile geri ödeme planlarının değişiklik göstermesi, kredi kullanmayı düşünenler açısından yeni tabloyu daha önemli hale getirdi.
Özellikle yüksek kira ödemek yerine belli bir peşinatla ev alıp taksit ödemeyi tercih edenler, 1.000.000 TL’lik konut kredisinin aylık maliyetini ve toplam geri ödeme tutarını merak ediyor. Bankaların sunduğu oranlar, aylık ödeme yükünü doğrudan etkiliyor.
İpotekli konut satışlarında dikkat çeken yükseliş yaşandı
Aktarılan bilgilere göre, şubat ayında ipotekli konut satışlarının toplam içindeki payı, 33 ayın ardından ilk kez yüzde 20’nin üzerine çıktı. Bu yükselişte, BDDK tarafından konut kredilerine yönelik hayata geçirilen yeni düzenlemelerin etkili olduğu belirtildi.
Daha önce dezenflasyon programı, makroihtiyati tedbirler ve konut kredilerindeki kısıtlamalar nedeniyle ipotekli satışların payı gerilemişti. Bu oran 2024’te yüzde 10,7 ile dip seviyeyi görürken, yeni yılda yeniden yükselişe geçti.
BDDK düzenlemeleri kredi kullanımını etkiledi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarın sağlanmasına yönelik kararlar kapsamında bireysel kredi kartları, ihtiyaç kredileri ve konut kredilerine ilişkin yeni adımlar atmıştı. Bu çerçevede, konut kredilerinde kredi tutarının taşınmazın değerine oranı bakımından önemli değişiklikler yapıldı.
Düzenleme kapsamında birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Ayrıca 2010 yılından sonra yapılan ve asgari C enerji sınıfına sahip konutlar da avantajlı kredi değer oranı uygulanan konutlar arasına dahil edildi.
İpotekli satışların payı son aylarda yükseldi
Verilere göre, ipotekli satışların toplam konut satışları içindeki payı ocakta yüzde 18,2’ye, şubatta ise yüzde 20,1’e yükseldi. Bu seviyenin en son Mayıs 2023’te yüzde 23,3 ile daha yüksek bir orana ulaştığı belirtildi.
En düşük oran ise Aralık 2023’te yüzde 4,4 olarak kaydedildi. Uzman değerlendirmelerinde, kredi kısıtlamalarının kısmen gevşetilmesinin satışlara yansıdığı, ancak asıl güçlü hareket için faiz oranlarının daha da gerilemesi gerektiği ifade edildi.
Uzmanlar daha düşük faizle yeni artış bekliyor
Uzmanlara göre, konut kredisi faiz oranlarının yüzde 1 düzeyine gerilemesi halinde ipotekli satışların toplam satışlar içindeki payı yüzde 35-40 bandına yükselebilir. Bu değerlendirme, mevcut seviyelerin hala sınırlı kaldığını gösteren bir işaret olarak öne çıktı.
Buna rağmen son dönemdeki veriler, krediyle ev alma eğiliminde yeniden hareketlenme yaşandığını ortaya koydu. Özellikle kirayla kıyaslandığında taksit seçeneğini değerlendiren alıcıların ilgisinin arttığı belirtildi.
1 milyon liralık konut kredisinde banka banka geri ödeme tablosu
Aktarılan hesaplamalara göre, 1.000.000 TL’lik konut kredisi için 10 yıl yani 120 ay vade üzerinden bankalara göre ödeme planları şöyle sıralandı:
Akbank
Kredi tutarı: 1.000.000 TL
Faiz oranı: yüzde 2,79
Kredi vadesi: 120 ay
Aylık taksit: 28.966,07 TL
Toplam geri ödeme: 3.517.678 TL
Garanti
Kredi tutarı: 1.000.000 TL
Faiz oranı: yüzde 2,89
Kredi vadesi: 120 ay
Aylık taksit: 29.878,54 TL
Toplam geri ödeme: 3.627.025 TL
Kuveyt Türk
Kredi tutarı: 1.000.000 TL
Kar payı oranı: yüzde 2,6
Kredi vadesi: 120 ay
Aylık taksit: 27.700,65 TL
Toplam geri ödeme: 3.356.780 TL
Türkiye İş Bankası
Kredi tutarı: 1.000.000 TL
Kar payı oranı: yüzde 2,55
Kredi vadesi: 120 ay
Aylık taksit: 26.806,03 TL
En düşük aylık ödeme Türkiye İş Bankası’nda göründü
Paylaşılan tabloya göre, 1.000.000 TL tutarındaki kredi için aylık taksit bakımından en düşük ödeme Türkiye İş Bankası tarafında hesaplandı. Onu Kuveyt Türk, Akbank ve Garanti izledi.
Bu tablo, faiz veya kar payı oranlarındaki küçük farkların bile 120 aylık vade sonunda toplam geri ödemede ciddi değişim yarattığını ortaya koydu. Aylık ödeme planı ile toplam maliyet arasındaki fark, kredi tercihini doğrudan etkileyen başlıklar arasında yer aldı.