Türkiye’de kredi kartı kullanımı her geçen yıl daha da yaygınlaşıyor. Bankalararası Kart Merkezi (BKM) verilerine göre kredi kartı sayısı yıllık yüzde 11 artarak 151,7 milyona çıktı. Banka kartlarıyla birlikte ön ödemeli kartların da eklenmesiyle Türkiye’deki toplam kart sayısı 476,2 milyona ulaştı.
Kartlar artık yalnızca alışverişlerde değil, faturadan akaryakıta, internet alışverişinden günlük harcamalara kadar hayatın hemen her alanında kullanılıyor. Ancak kartın sağladığı ödeme kolaylığının bir de maliyet tarafı bulunuyor.
Ekstrelerde bazen küçük tutarlar olarak görünen ücretler, kartın yoğun kullanılması veya borcun uzun süre taşınması halinde ciddi bir finansman yüküne dönüşebiliyor.
Borç zamanında kapanmazsa maliyet büyüyor
Kredi kartlarında tüketicinin en çok karşılaştığı maliyetlerden biri yıllık üyelik ücreti. Fakat asıl yük, borcun tamamının zamanında ödenmemesiyle ortaya çıkabiliyor.
Dönem borcunun kapatılmaması halinde akdi faiz, ödeme yükümlülüğünün aksaması durumunda ise gecikme faizi gündeme geliyor. Nakit avans kullanan tüketiciler açısından da faiz ve işlem ücreti gibi ek maliyetler söz konusu olabiliyor.
Peşin yapılan bir alışverişin sonradan taksitlendirilmesi, taksitli nakit avans kullanılması veya borcun yapılandırılması da toplam geri ödeme tutarını artırabiliyor.
Yurt dışında “TL ile ödeme” tuzağı
Kart kullanıcılarının dikkat etmesi gereken bir diğer alan ise yurt dışı harcamalar.
Yabancı para cinsinden yapılan işlemlerde kur farkının yanı sıra işlem ücretleri de maliyeti yükseltebiliyor. Özellikle bazı iş yerlerinde sunulan dinamik kur dönüşümü (DCC) seçeneğinde, işlemin doğrudan TL olarak yapılması tüketicinin daha yüksek bir tutarla karşılaşmasına neden olabiliyor.
Bunun yanı sıra başka bankaların ATM'lerinden para çekilmesi, kart veya ek kart yenileme işlemleri, geçmiş dönem ekstrelerinin istenmesi ve bazı ek hizmetler de ücretlendirilebiliyor.
Burada önemli bir ayrıntı var: Her banka, her kart için bu ücretlerin tamamını uygulamıyor. Kesintiler bankanın güncel tarifesine, kartın türüne ve yapılan işlemin niteliğine göre değişiyor.
Aidatsız kart, ücretsiz kart değil
Tüketicilerin sıkça karıştırdığı iki kavram var: “aidatsız” ve “masrafsız”.
Bankaların yıllık üyelik ücreti alınmayan bir kredi kartı seçeneği sunması gerekiyor. Ancak bu kartın aidatsız olması, diğer bütün işlemlerin ücretsiz olduğu anlamına gelmiyor.
Örneğin nakit avans, gecikme, yurt dışı işlemleri, taksitlendirme veya bazı ek hizmetler için ücret ve faiz uygulanabiliyor.
Bu nedenle uzmanlar, kredi kartı seçerken yalnızca yıllık aidata bakılmaması gerektiğini belirtiyor. Kartın faiz oranı, nakit avans şartları, taksitlendirme maliyetleri, ATM ücretleri ve yurt dışı kullanım koşullarının da karşılaştırılması gerekiyor.
Ekstreyi kontrol etmeden ödeme yapmayın
Kredi kartı kullanımında en önemli noktalardan biri de ekstreyi düzenli kontrol etmek. Tüketicinin yalnızca asgari ödeme tutarını ödemesi, kalan borcun sonraki aylara taşınmasına ve faiz yükünün giderek artmasına neden olabiliyor.
Uzmanlar, kart sözleşmesiyle birlikte bankanın güncel ücret ve komisyon tarifesinin incelenmesini, ekstrede yer alan kesintilerin de düzenli olarak kontrol edilmesini öneriyor.
Kredi kartında karşılaşılabilecek 23 maliyet
- Yıllık üyelik ücreti
- Ek kart ücreti
- Nakit avans faizi
- Nakit avans işlem ücreti
- Nakit avans gecikme faizi
- Akdi faiz
- Gecikme faizi
- BSMV
- KKDF
- Sonradan taksitlendirme maliyeti
- Taksitli alışveriş farkı
- Taksitli nakit avans faizi
- Borç yapılandırma faizi
- Yurt dışı işlem ücreti
- Kur dönüşüm maliyeti
- Dinamik kur dönüşümü (DCC)
- Ortak ATM kullanım ücreti
- Kart yenileme ücreti
- Ek kart yenileme ücreti
- Eski ekstre talep ücreti
- Koruma ve güvence sigortası
- SMS ve bildirim bedelleri
- Diğer hizmet bedelleri
Not: Bu kalemlerin tamamı her banka veya kart için uygulanmıyor. Ücret ve komisyonlar bankanın tarifesine, kartın özelliklerine ve işlemin türüne göre değişiklik gösterebiliyor.
