Garanti BBVA Genel Müdürü Mahmut Akten, 24 Temmuz'da yapılacak Para Politikaları Kurulu (PPK) toplantısında Merkez Bankası'nın 300 baz puanlık bir faiz indirimi yapmasını beklediğini bildirdi. Akten, yıl sonu enflasyonunun %30'un altına inmesini beklediğini belirterek, politika faizinin sene sonunda %36 olabileceğini tahmin etti.
Bankacılıkta ikinci çeyrek zor geçti
Akten, ilk çeyrekte faizlerdeki düşüşle bankacılık sektörü için olumlu bir tablo çizildiğini; ancak ikinci çeyrekte artan fonlama maliyetleri ve sıkı para politikalarının karlılıkları ciddi anlamda baskıladığını aktardı. CDS primlerinin yükselmesi ve krediye erişimdeki zorlukların sektördeki belirsizlikleri artırdığını ifade etti.
KOBİ kredileri ve kredi sınırları yeniden değerlendirilmeli
Kredi limitleri nedeniyle KOBİ'lerin finansmana erişimde zorluk yaşadığını belirten Akten, KOBİ ve ticari kredilerin tek havuzda değerlendirilmesi gerektiğini savundu. KOBİ'lere getirilen %2,5 büyüme limiti yerine, kredi taleplerinin tek paket çatısında değerlendirilmesinin daha doğru olacağını ifade etti.
Konut piyasasında canlanma sinyali
Akten, faizlerdeki düşüş beklentisinin konut piyasasında talebi artıracağını belirtti. Mortgage kredisinin bankalar için karlı olmasa da, müşteriyle uzun vadeli ilişki kurulması açısından önemli olduğunu dile getirdi. Vadelerin 36 aya çıkarılması talebini de yineledi.
Sermaye getirisi düşüşte, faiz düşüşü marjları iyileştirebilir
Akten, sektördeki sermaye getirisinin önemli ölçüde eridiğini belirterek, yüksek faiz ortamında bankaların reel getiri elde etmesinin zorlaştığını ifade etti. Faizlerin düşmesiyle birlikte 2024'te marjlarda toparlanma beklediğini aktardı.
NPL artışı doğal bir normalleşme
Takipteki kredi oranlarında (NPL) artış gözlemlendiğini belirten Akten, bunun pandemi dönemi desteklerinin sona ermesiyle birlikte normal bir süreç olduğunu ifade etti. NPL artışında kredi kartı bakiyelerinin önemli paya sahip olduğunu ve toplam NPL’in %60'ına yakınını oluşturduğunu belirtti.
KOBİ'lerde stres artıyor, konkordato çözüm değil
Akten, yüksek faizlerin KOBİ'lerin bilançolarını zorladığını ve ödeme vadelerinin uzamasıyla birlikte finansman maliyetlerinin arttığını söyledi. Konkordato sürecini tavsiye etmediklerini, bunun yerine firmaların bankalarıyla iletişime geçerek borçlarını yeniden yapılandırmasının daha doğru olacağını vurguladı.
2025 ve 2026 için iyimser tablo çizildi
2025 yılında dengelenme sürecine girileceğini aktaran Akten, enflasyonun önce %30'un altına, ardından %20 seviyesinin altına gerileyeceğini ve 2026'da ertelenen yatırımların devreye girmesiyle birlikte daha iyi bir ekonomik ortam oluşacağını dile getirdi. Büyümeyle ilgili tahminlerini %4'ün üzerinde görüştü.
Yabancı ilgisi artıyor, reel faiz avantajı ön planda
Akten, yurtdışından borçlanma taleplerinin arttığını ve son dönemde sendikasyonlara yoğun talep geldiğini belirtti. Garanti BBVA'nın iki gün önce 500 milyon dolarlık sermaye benzeri tahvil ihracı gerçekleştirdiğini ve bu işleme 2 milyar doların üzerinde talep geldiğini aktardı.
Teknolojiye 250 milyon dolarlık yıllık yatırım
Garanti BBVA'nın teknoloji ve dijitalleşme alanına yıllık 200-250 milyon dolar arasında yatırım yaptığını belirten Akten, son 25 yılda bu tutarın 6 milyar dolara ulaştığını aktardı. Mobil bankacılıkta 17 milyon aktif kullanıcıya ulaşıldığını, işlem yoğunluğunun %99'unun dijital kanallarda gerçekleştiğini ifade etti.
Yaşanan teknik arızaya çabuk müdahale edildi
Geçtiğimiz dönemde yaşanan teknik arızanın siber saldırı değil, teknik bir zincirleme hata olduğunu vurgulayan Akten, yeni yatırımlarla kapasite artırımı yapıldığını ve benzer durumlara karşı hazırlık yapıldığını belirtti.
TL mevduat en cazip yatırım aracı olarak öne çıkıyor
Son dönemde iç piyasa yatırımcıları için TL mevduatın en iyi getiriyi sağladığını belirten Akten, bununla birlikte tek bir yatırım aracına bağlı kalmadan risk profiline uygun çeşitlendirilmiş portföy oluşturulmasının daha sağlıklı olacağını ifade etti.