Sıkı para politikaları nedeniyle durağanlaşan konut kredisi piyasasında son haftalarda hareketlenme gözlemleniyor. Faiz oranlarındaki düşüş, hem kredi bakiyelerinde hem de kredili konut satışlarının payında kayda değer artışlara yol açtı.
Ev sahibi olmayı düşünenler için konut kredisi faizleri son dönemde olumlu bir tablo çiziyor. Verilere göre, önceki aylara kıyasla konut kredi faizlerinde 1 ila 1,5 puan arasında düşüşler yaşandı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verileri, konut kredi bakiyesinin son bir yılda yüzde 33,61 artarak 634 milyar liraya ulaştığını, son bir ayda ise yüzde 2,5 büyüdüğünü gösteriyor.
Kamu bankalarının öncülüğünde başlayan indirimler, özel bankaları da etkiledi. Şu anda özel bankalarda aylık konut kredisi faizleri yüzde 2,69 – 2,8 seviyesinde seyrediyor; önceki dönemlerde bu oranlar yüzde 3,19 – 3,79 arasındaydı. Merkez Bankası verilerine göre, konut kredilerinin ağırlıklı ortalama faiz oranı yüzde 37,91’e gerileyerek Eylül 2023’ten bu yana en düşük seviyeyi gördü.
Konut Kredileri ve Satışlarda Büyüme
Son verilere göre konut kredilerinin toplam tüketici kredileri içindeki payı yüzde 24,15’e yükseldi. İpotekli konut satışları yıllık bazda Eylül ayında yüzde 34,4 artarken, toplam konut satışları yılın en yüksek aylık satış rakamına ulaştı. İpotekli satışların payı ise Temmuz’daki yüzde 12,9’dan Eylül’de yüzde 14,1’e çıktı; Aralık 2023’te bu oran yalnızca yüzde 4,4 seviyesindeydi. İlk dokuz ayda ipotekli satışlar geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 76 artış gösterdi ve rekor seviyeye ulaştı.
Faiz indirimlerinin etkisiyle, özel bankalardaki konut kredi bakiyesi büyümesi son bir ayda kamu bankalarının önüne geçti.
Uzman Görüşü ve Beklentiler
Uzmanlar, faiz indirimlerinin sürmesi ve konut kredilerine erişimdeki düzenlemelerin gevşemesi durumunda, konut satışlarında yeni rekorların kırılabileceğini belirtiyor. Artan tasarruf finansmanı ilgisinin de ipotekli satışları desteklediği vurgulanıyor.
Ancak faizlerdeki düşüşe rağmen, örneğin yüzde 2,69 faizle kullanılan 10 milyon liralık bir konut kredisi 120 ay sonunda 33,7 ila 40 milyon lira arasında geri ödeniyor; bu da yükün hâlâ yüksek olduğunu gösteriyor.
Faizlerdeki bu "dipten dönüş" işareti, emlak ve finans piyasalarındaki gelişmeleri yatırımcılar ve ev sahibi olmayı düşünenler için takip edilmesi gereken önemli bir gündem haline getiriyor.