Yeni yıl itibarıyla bankalarda mevduat faiz oranlarında aşağı yönlü hareket başladı. Geçtiğimiz ay yüzde 46 seviyelerine kadar çıkan 32 günlük mevduat faizleri, son dönemde gerileyerek yüzde 44 bandına çekildi. Politika faizindeki indirimlerin ardından bankalar mevduat tarafında temkinli bir indirim sürecine girdi.
Politika faizi yüzde 37’ye çekildi
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, 22 Ocak’taki toplantısında politika faizini 100 baz puan indirerek yüzde 37 seviyesine düşürdü. Bu karar sonrası bankaların mevduat faizlerinde aşağı yönlü güncellemeler yaptığı görülüyor.
Merkez Bankası’nın Para ve Banka İstatistikleri verilerine göre 6 Şubat haftasında 1 aya kadar vadeli TL mevduat faizleri yüzde 43,72 olarak kaydedildi.
“Hoş geldin” faizleri daha yüksek
Bankalarda yeni müşteri kazanımına yönelik uygulanan “hoş geldin” kampanyalarında oranlar halen daha yüksek seviyelerde bulunuyor. Ancak vadesi dolan ve yenilenen hesaplarda faiz oranlarının daha düşük olduğu görülüyor.
Birçok bankada standart mevduat oranları yüzde 40 seviyesinde seyrederken, bazı bankalarda oranlar yüzde 36’ya kadar geriledi.
1 milyon TL’nin aylık getirisi ne kadar?
Mevcut oranlar üzerinden yapılan hesaplamaya göre, 1 milyon TL’yi 32 günlük vadeli mevduata bağlayan bir yatırımcının net kazancı yaklaşık 31.825 TL seviyesinde gerçekleşiyor.
12 Mart kararı kritik
Merkez Bankası bir sonraki faiz kararını 12 Mart’ta açıklayacak. Yeni bir faiz indirimi gelmesi halinde mevduat faizlerinde de kademeli düşüşün devam etmesi bekleniyor. Ancak burada iki temel unsur belirleyici olacak:
-
Enflasyon beklentileri
-
Bankaların TL mevduat toplama ihtiyacı
Eğer faiz indirimi sınırlı kalırsa bankaların sert bir düşüşe gitmeyebileceği, güçlü bir indirim durumunda ise özellikle kampanya dışı oranlarda geri çekilmenin hızlanabileceği belirtiliyor.
3 aylık faiz tahmini
Mevcut para politikası çerçevesinin korunması halinde önümüzdeki 3 ayda:
-
Ortalama mevduat faizlerinin yüzde 38 – 42 bandına
-
Kampanyalı oranların ise yüzde 42 – 45 aralığına
gerilemesi olası görülüyor.
Mevduat hâlâ cazip mi?
Uzmanlara göre mevcut seviyelerde mevduat, düşük riskli ve öngörülebilir getiri sunan en güçlü araçlardan biri olmayı sürdürüyor. Ancak faiz indirim süreci devam ettiği için uzun vadeli bağlanmak yerine 1 ila 3 aylık kısa vadelerin tercih edilmesi öneriliyor.
Faizlerin düşüş trendine girdiği bir ortamda kısa vadeli kalmanın yatırımcıya esneklik sağlayacağı, reel getiri hesabının ise mutlaka enflasyon dikkate alınarak yapılması gerektiği vurgulanıyor.